يزداد عدد الأشخاص الذين يشترون التأمين على الحياة عبر الإنترنت ويبدو أن الأرقام تتضاعف كل عامين. الأسباب واضحة. الأسعار أقل على الإنترنت والتأمين على الحياة هو في الأساس منتج تأمين بسيط.
على الرغم من البساطة الأساسية للتأمين على الحياة ، فإن معظم مواقع الويب توجه عملائها عبر الإنترنت من خلال خدمة المساعدة والمشورة عبر الهاتف التي يديرها موظفون متمرسون. إنهم يمثلون شبكة الأمان الخاصة بك ، لذلك إذا تم طلب القليل من المعرفة التقنية ، فالمساعدة في متناول اليد.
ولكن من الجيد دائمًا أن يكون لديك بعض أهم النصائح في جيبك الخلفي عندما تتسوق عبر الإنترنت للتأمين على الحياة. سيساعدونك في طرح الأسئلة الصحيحة والعثور على أفضل سياسة.
1. احرص دائمًا على أن تكون وثيقة التأمين على الحياة "مكتوبة بأمانة".
هذا يعني أنه في حالة وجود مطالبة ، فإن الأموال تذهب مباشرة وعلى الفور إلى الشخص (الأشخاص) الذي ترشحهم عند سحب البوليصة لأول مرة. كما أنه يتجنب كل احتمال أن تضطر عقارك إلى دفع ضريبة الميراث على عائدات وثيقتك ويمكن أن يمثل ذلك توفيرًا ضريبيًا بنسبة 40٪!
كل ما عليك فعله هو إخبار الوسيط عبر الإنترنت الذي ينظم وثيقتك أنك تريد أن تكون وثيقتك "مكتوبة بأمانة" وأسماء الأشخاص الذين تدفعهم شركة التأمين على الحياة في حالة المطالبة. سيقومون بعد ذلك بفرز كل شيء من أجلك. والخبر السار الإضافي هو أن هذه الخدمة مجانية دائمًا. لذا فهو وضع الفوز وليس هناك الكثير من هؤلاء في هذه الأيام!
2. في السنوات الأولى ، ستكون بوليصة التأمين على الحياة القابلة للمراجعة أرخص ، لكن البوليصة المضمونة ستعمل على شراء أفضل على المدى الطويل.
مع "بوليصة مضمونة" تضمن شركة التأمين عدم زيادة قسط وثيقتك.
باستخدام "السياسة القابلة للمراجعة" ، فإنك توافق على أنه يمكن لشركة التأمين الخاصة بك مراجعة تكلفة وثيقتك على فترات منتظمة. لكن لا تنزعج - في تجربتنا ، فإن "المراجعة" هي مجرد كلمة أخرى لزيادة الأسعار. بعد كل شيء ، من سمع عن شركة تأمين تضيع فرصة لتحصيل رسوم أكثر! تتراوح فترات المراجعة عادة بين 2 إلى 5 سنوات ولكن هذا يختلف بين شركات التأمين. ستجد تفاصيل فترات المراجعة على المستندات المرسلة إليك قبل قبول التأمين - وتسمى هذه المستندات بالميزات الأساسية.
لذلك ، عند مقارنة أقساط التأمين "لسياسة قابلة للمراجعة" في السنوات الأولى ، ستكون بلا شك أقل من أقساط "السياسة المضمونة". بعد ذلك ، تزداد أقساط السياسة القابلة للمراجعة في نهاية المطاف مع علاوة "السياسة المضمونة" وتجاوزها.
في تجربتنا ، يمكنك أن تتوقع أن تتجاوز الأقساط الشهرية لسياسة قابلة للمراجعة تلك الخاصة بالوثيقة المضمونة في حوالي 7 إلى 10 سنوات ، ثم في غضون السنوات العشر التالية ، أكثر من الضعف مرة أخرى. إذا كانت ميزانيتك ضيقة حاليًا ، فاختر بكل الوسائل سياسة قابلة للمراجعة - بعد كل شيء ، قد يزيد راتبك في السنوات القادمة ويخفف الضغط. من ناحية أخرى ، إذا كانت أقساط البوليصة المضمونة ميسورة التكلفة ، فنحن نعتقد أنها تمثل أفضل عملية شراء لك.
حاشية. توقفت العديد من شركات التأمين عن تقديم أسعار "مضمونة" لوثائق التأمين ضد الأمراض الخطيرة المستقلة. هذا لأنهم عانوا من معدلات مطالبات أعلى بكثير مما توقعوا في البداية. ومع ذلك ، قد لا يزال بإمكانك العثور على بوليصة تأمين مضمون على الحياة توفر أيضًا تغطية ضد الأمراض الخطيرة. كما أوضحنا ، تعد الأسعار "المضمونة" ذات قيمة جيدة بشكل خاص ، وإذا كان بإمكانك الحصول على عرض أسعار لسياسة ضمان الحياة التي تتضمن تغطية مرضية خطيرة ، فقد يكون لديك صفقة حقيقية.
3. التفكير في وثيقة التأمين على الحياة المشتركة؟
عادة ما يتم كتابة وثيقة التأمين على الحياة المشتركة على أساس الوفاة الأولى. هذا يعني أن الوثيقة ستدفع عند وفاة حامل الوثيقة الأول ، رهنا بالوثيقة السارية في ذلك الوقت. هذا يترك الشخص الثاني غير مؤمن عليه وكبار السن. يمكن أن يكافح كبار السن للحصول على تأمين على الحياة بأقساط ميسورة ، لذلك بدلاً من السياسة المشتركة ، فكر في اتخاذ سياسات منفصلة الآن. بشكل عام ، ستعمل بشكل أفضل قليلاً - لكنك تحصل على الغطاء مرتين وتضاعف راحة البال.
4. أخذ وثيقة التأمين على الحياة؟ الآن سيكون الوقت المثالي لتضمين تغطية الأمراض الحرجة.
هل من المحتمل أن تحتاج إلى تأمين ضد الأمراض الحرجة في المستقبل؟ نعم؟ ثم ضع في اعتبارك إضافته الآن إلى بوليصة التأمين على الحياة التي ترتبها. لماذا ا؟ هناك ثلاثة أسباب.
أولاً ، ستعمل بوليصة التأمين على الحياة جنبًا إلى جنب مع تغطية الأمراض الحرجة على أرخص بكثير من شراء وثيقتين منفصلتين. ثانيًا ، كما أوضحنا بالفعل في الحاشية إلى النصيحة 2 ، قد تتمكن من شراء سياسة مشتركة مع التأمين على الحياة والأمراض الحرجة بقسط مضمون. يمكن أن تكون صفقة حقيقية. أخيرًا ، أقساط التأمين للأمراض الحرجة