القرض هو نوع من الدين. مثل جميع الديون ، يتضمن القرض إعادة تخصيص الأموال على مدى فترة زمنية بين المقترض والمقرض. يتلقى المقترض في البداية مبلغًا من المال من المُقرض. يتم سداد هذه الأموال إما بالكامل أو على أقساط منتظمة (مع الفائدة بالطبع).
العمل كمقدم للقروض هو أحد المهام الرئيسية للمؤسسات المالية مثل البنك. بالنسبة للبنوك ، يتم تمويل القروض بشكل عام من خلال الودائع. هكذا تكسب البنوك عادة. يتم إقراض ودائعهم وعندما يدفع المقترضون بفائدة ، فويلا! أرباح البنك.
تشمل الأنواع الأخرى من الديون الرهون العقارية وديون بطاقات الائتمان والسندات وخطوط الائتمان. الرهن العقاري هو نوع شائع جدًا من الديون يستخدمه العديد من الأفراد لشراء المساكن. في هذا الترتيب ، يتم استخدام الأموال لشراء العقار. ومع ذلك ، يُمنح البنك حق ملكية المنزل حتى يتم سداد الرهن العقاري بالكامل. إذا كان المقترض غير قادر على السداد ، فيمكن للبنك إعادة تملك المنزل وبيعه ، لاستعادة أموالهم.
تُعرف إساءة استخدام منح القروض بالإقراض الجائر. وعادة ما ينطوي على منح قرض من أجل وضع المقترض في وضع يمكن للمرء أن يربحه عليه أو عليها.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب عليك إعداد اقتراح قرض مكتوب. قدم أفضل عرض تقديمي في اقتراح القرض الأولي والتطبيق. قد لا تحصل على فرصة ثانية.
ابدأ اقتراحك دائمًا برسالة تغطية أو ملخص تنفيذي. اشرح بوضوح وإيجاز من أنت. قم بتضمين كل ما يمكن معرفته عنك. خلفية عملك ، وطبيعة عملك ، والمبلغ والغرض من طلب القرض الخاص بك ، وشروط السداد المطلوبة ، وكيف ستفيد الأموال عملك ، وكيف ستسدد القرض. اجعل صفحة الغلاف هذه بسيطة ومباشرة.
العديد من صيغ القروض المختلفة ممكنة. قد ترغب في الاتصال بالمقرض التجاري الخاص بك لتحديد الشكل الأفضل بالنسبة لك. عند كتابة اقتراحك ، لا تفترض أن القارئ على دراية بمجال عملك أو عملك الفردي. قم دائمًا بتضمين التفاصيل الخاصة بالصناعة حتى يتمكن القارئ من فهم كيفية تشغيل عملك الخاص وما هي اتجاهات الصناعة التي تؤثر عليه.
سداد القرض: قدم بيانًا مكتوبًا موجزًا يوضح كيفية سداد القرض ، بما في ذلك مصادر السداد ومتطلبات الوقت. يجب أن تدعم جداول التدفق النقدي والميزانيات والمعلومات المناسبة الأخرى هذا البيان.
الأعمال الحالية: تقديم البيانات المالية للسنوات الثلاث الماضية على الأقل ، بالإضافة إلى بيان مؤرخ بما في ذلك الميزانية العمومية ، وبيانات الأرباح والخسائر ، وتسوية صافي القيمة. يجب تضمين تقادم الحسابات الدائنة والمدينين ، بالإضافة إلى جدول الدين لأجل. يجب توضيح بنود الميزانية العمومية الأخرى ذات القيمة الكبيرة الواردة في أحدث بيان.
التوقعات: أظهر كيف ستجني عملياتك المال. قم بتضمين الأرباح والمصروفات والمنطق لهذه التقديرات. يجب أن تكون التوقعات بصيغة الربح والخسارة. اشرح الافتراضات المستخدمة إذا كانت مختلفة عن معايير الاتجاه أو الصناعة وادعم الأرقام المتوقعة بتفسيرات واضحة وموثقة.
الضمانات: قم بإدراج الممتلكات العقارية والأصول الأخرى التي سيتم الاحتفاظ بها كضمان. في الأساس ، الضمان هو طريقة البنك للتأكد من أنه سيحصل على شيء ما إذا كنت غير قادر على سداد القرض. ستقدم قلة من المؤسسات المالية قروضاً غير قائمة على الضمانات. يجب أن تحتوي جميع القروض على مصدرين محددين للسداد على الأقل. المصدر الأول هو عادةً التدفق النقدي الناتج عن العمليات المربحة للأعمال. المصدر الثاني عادة ما يكون ضمانات مرهونة لتأمين القرض.
البنك الذي تتعامل معه يعمل لكسب المال. وبالتالي ، عندما يقرض البنك مالاً فإنه يريد ضمان سداده. يأخذ البنك في الاعتبار 5 "سي" من الائتمان في كل مرة يقدم فيها قرضًا.
القدرة على السداد هي أهم العوامل الخمسة. رأس المال هو الأموال التي استثمرتها شخصيًا في العمل وهو مؤشر على المبلغ الذي ستخسره في حالة فشل العمل.
الضمانات أو الضمانات هي أشكال إضافية من الضمان يمكنك توفيرها للمقرض. إذا لم تتمكن الشركة من سداد قرضها ، فإن البنك يريد أن يعرف أن هناك مصدرًا ثانيًا للسداد. تركز الشروط على الغرض المقصود من القرض. الشخصية هي الانطباع الشخصي الذي تتركه على المقرض أو المستثمر المحتمل.
ZZZZZZ