وفقًا لـ Swiss Re ، إحدى أكبر شركات إعادة التأمين في العالم ، يتمتع أقل من نصف سكان المملكة المتحدة بأي شكل من أشكال الحماية التأمينية على الحياة. ثم يذهبون إلى وضع رقم لقيمة فجوة الحماية هذه. باستخدام متوسط دخل قدره 20000 جنيه إسترليني وبافتراض أن قيمة الحماية المطلوبة تتراوح بين 5 و 10 أضعاف الدخل ، فقد وضعوا قيمة على فجوة الحماية عند 2.3 تريليون جنيه إسترليني.
ولكن في جميع الاحتمالات ، في حين أن الفجوة ضخمة ، من المرجح أن يكون قد تم الإفراط في ذكر 2.3 تريليون جنيه إسترليني إلى حد ما. بعد كل شيء ، هناك أشخاص غير مؤهلين للحصول على تغطية تأمينية على الحياة بسبب سنهم - ما يزيد قليلاً عن 1 من كل 5 هم أقل من 18 عامًا ، والحد الأدنى للتغطية على الحياة ، و 1 من كل 6 غير مؤمن بشكل فعال لأنهم فوق 65. ثم هناك مجموعة كبيرة من الأشخاص الذين لا يكون التأمين على الحياة ضروريًا لهم. هؤلاء هم الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 65 عامًا وليس لديهم معالون. بعد قولي هذا ، لا يزال هناك العديد من العائلات في استطلاع Swiss Re التي تم تحديدها بشكل صحيح على أنها بحاجة ماسة للتأمين على الحياة.
لذا إذا كانوا بحاجة إلى تأمين على الحياة ، فلماذا يتراجعون؟
لا يمكن إنكار أنه لا يزال هناك العديد من الأشخاص الذين لا يفهمون ما يقدمه التأمين على الحياة ولأنهم لا يفكرون في الأمر ، فهم لا يهتمون ، ولا يتم فعل أي شيء على الإطلاق. بعد كل شيء ، لا يعتبر التأمين على الحياة شراءًا ممتعًا - فلا يوجد متعة في التسوق عبر النوافذ أو الاستمتاع بامتلاكه. هناك احتمالات أنه ما لم يجلس المستشارون الماليون ويتحدثون مع هؤلاء ، فإنهم سيبقون غير مهتمين وغير مؤمن عليهم على الإطلاق.
تميل التقارير الصحفية المقدمة إلى صناعة التأمين أيضًا إلى عدم المساعدة. تمتلئ صحف الأحد على وجه الخصوص بقصص عن عائلة أو أخرى تم رفض مطالبتها. تتصدر هذه القصص عناوين الأخبار ، حيث توجد دائمًا قصة مؤثرة من المأساة الشخصية والضيق وراءها. كل هذا يعطي صناعة الحياة صورة مشوهة ويخلق شعورًا بأنه لا يمكن الوثوق بهم. من الناحية العملية ، عندما تقرأ القصص ، غالبًا ما يرجع سبب رفض المطالبة إلى حقيقة أن حامل الوثيقة قد فاته بعض المعلومات ذات الصلة من نموذج الطلب الخاص به. ومع ذلك ، من الواضح أن بعض حالات الرفض خاطئة وهذا ضار بلا شك.
ثم هناك هؤلاء الأشخاص الذين يقدرون تمامًا أنهم بحاجة إلى تأمين على الحياة ولكن لا يمكن إزعاجهم أو يقولون إنهم لا يستطيعون تحمل أقساط التأمين. بشكل أكثر واقعية ، بالنسبة للكثيرين ، تعني عبارة "لا يستطيعون تحمل التكاليف" ، "اخترت ألا أتحمل". قد يسعدهم إنفاق 100 جنيه إسترليني في الحانة كل شهر لكنهم غير مستعدين لتخفيض القليل لدفع الأقساط التي تحمي مستقبل أسرهم.
بالتأكيد ، لا جدال في حقيقة أن بعض المتقدمين للتأمين على الحياة قد وجدوا أن عرض الأسعار النهائي لا يمكن تحمله حقًا. بينما بالنسبة للأغلبية ، فإن التغطية في أقساط التأمين القياسية ميسورة التكلفة ، فقد شهدنا على مدى السنوات السبع الماضية ارتفاعًا كبيرًا في عدد الأشخاص الذين شاهدوا زيادة كبيرة في الأقساط المقترحة بمجرد أن تنظر شركة التأمين في نموذج الطلب الخاص بهم. إنه نتيجة لأن شركات الحياة تجعل من الصعب على الناس تلبية تعريف الشركة لكلمة "صحي". قبل سبع سنوات ، كان نصف عدد المتقدمين يرون ارتفاع الأسعار نتيجة لتصنيف شركات التأمين لهم على أنهم مخاطر صحية أعلى من المتوسط.
حتى قبل بضع سنوات ، كان من الواضح عادةً من الذي يواجه صعوبة في الحصول على تأمين بالمعدلات القياسية - الأشخاص الذين يعانون من مشاكل في القلب أو الدورة الدموية ، والذين يعانون من السرطان السابقون ومرضى السكر على سبيل المثال. كيف تغيرت الصورة الآن. استمارات التقديم أكثر تفصيلاً بكثير والمشكلات الطبية التي كانت مقبولة من قبل أصبحت الآن مقبولة فقط مع قسط أعلى. خذ وزنك على سبيل المثال - في هذه الأيام تضغط شركات التأمين عندما يرون أن وزن مقدم الطلب يمثل خطرًا على صحتهم على المدى الطويل. وليس من الواضح أن السمنة وحدها هي التي تجذب انتباه شركة التأمين. تستخدم الشركات الآن مؤشر كتلة الجسم لتحديد مشاكل الوزن. هذا هو وزنك مقسومًا على مربع طولك. تريد معظم شركات الحياة الآن أن لا يزيد مؤشر كتلة الجسم عن 29 ، بينما كان ما يصل إلى 40 سابقًا مقبولاً. هذا يعني أن المرأة التي تزن 83 كيلوغرامًا وطولها 1.66 متر ستواجه الآن قسطًا أعلى.
يمكن أيضًا تأجيل عملية التقديم لبعض الأشخاص. بينما سيتلقى حوالي 30٪ من الأشخاص قرارًا فوريًا ، يمكن أن تصبح العملية تأخيرًا تلو الآخر بالنسبة للآخرين. كما لو أن طلبًا من 14 صفحة لم يكن كافيًا ، يُطلب من بعض الأشخاص إكمال المزيد من النماذج بالإضافة إلى الفحوصات الطبية. يمكن أن تستغرق العملية بأكملها ما يصل إلى 9 أسابيع ، وأحيانًا أكثر من ذلك ، قبل أن يكتشف مقدم الطلب بالضبط مقدار قسطه. إذا كان هذا القسط أكثر مما يستطيع تحمله ، فغالبًا ما يكون مقدم الطلب متعبًا جدًا من العملية برمتها لبدء التقدم مرة أخرى إلى شركة تأمين جديدة. تي