أقل من 50٪ من سكان المملكة المتحدة لديهم أي شكل من أشكال التأمين على الحياة ، كما تقول Swiss Re ، إحدى أكبر شركات التأمين في العالم. في تقريرهم السنوي الأخير ، قدروا أن هناك حاجة إلى تغطية تأمينية بقيمة 4.2 تريليون جنيه إسترليني ، بينما تم تغطية 1.8 تريليون جنيه إسترليني فقط. وهذا يترك فجوة تأمينية تبلغ 2.3 تريليون جنيه إسترليني.
لكن في جميع الاحتمالات ، الفجوة ليست كبيرة. أولاً ، هناك الأشخاص الذين تم استبعادهم من الحصول على تأمين على الحياة بسبب سنهم - ما يزيد قليلاً عن 1 من كل 5 هم أقل من 18 عامًا ، والحد الأدنى لتغطية التأمين على الحياة ، و 1 من كل 6 أكبر من 65 عامًا وهم غير قابلين للتأمين فعليًا . ثم هناك مجموعة كبيرة من الأشخاص غير المتزوجين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 65 عامًا دون معالين ، والذين لا يكون التأمين على الحياة ضروريًا لهم. بعد قولي هذا ، لا يزال هناك العديد من العائلات التي تحتاج بشدة إلى تأمين على الحياة ولكن ليس لديها تغطية.
لماذا يتراجعون؟
لا يزال هناك الكثير من الأشخاص الذين ليس لديهم فكرة عما يفعله التأمين على الحياة ولأنه لا يشغل أذهانهم أبدًا ولا يهتمون به ، فلن يتم فعل أي شيء على الإطلاق. بعد كل شيء ، لا يعتبر التأمين على الحياة أمرًا مثيرًا للشراء ، فليس هناك نافذة تسوق ممتعة أو شعور بالتمتع به. الاحتمال هو أنه ما لم يجلس مستشار مالي أمام هؤلاء الأشخاص ويتحدث عن التأمين على الحياة ، فسيظلون غير مؤمن عليهم وغير مهتمين تمامًا.
كما تميل التغطية الإعلامية الممنوحة لصناعة التأمين إلى عدم المساعدة. تمتلئ الصحافة بانتظام بالقصص حول شركة أو أخرى رفضت مطالبة. هذه القصص تصنع عناوين الصحف وخلفها ، هناك دائمًا قصة حزينة من المأساة الشخصية والضيق. كل هذا يعطي الصناعة صورة مشوهة ويخلق شعورًا بأنه لا يمكن الوثوق بهم.
ثم هناك أولئك الذين يدركون أن التأمين على الحياة ضروري ولكن لا يمكن إزعاجهم أو يقولون إنهم لا يستطيعون تحمله. بشكل أكثر واقعية ، بالنسبة للكثيرين ، تعني عبارة "لا يستطيعون تحمل التكاليف" ، "اخترت ألا أتحمل". قد يسعدهم إنفاق 2000 جنيه إسترليني سنويًا على روتين تدخين 20 يوميًا ، لكنهم غير مستعدين لخفض هذا المبلغ لتحمل القسط الشهري الذي يحمي مستقبل أسرهم.
بالطبع ، لا جدال في حقيقة أن بعض الأشخاص قد تقدموا بطلبات للحصول على تغطية الحياة ووجدوا أن القسط النهائي لا يمكن تحمله حقًا. بينما بالنسبة للغالبية ، لا بأس بالتأمين على الحياة بالمعدلات العادية ، فقد شهدنا خلال السنوات السبع الماضية ارتفاعًا هائلاً في عدد الأشخاص الذين شاهدوا السعر يرتفع بشكل كبير بمجرد أن ترى شركة التأمين نموذج طلبهم. إنه نتيجة لشركات التأمين على الحياة التي تجعل من الصعب بشكل متزايد على الناس تلبية تعريف شركات التأمين "الصحي". قبل سبع سنوات ، كان نصف عدد الأشخاص يشهدون زيادة في أقساطهم نتيجة لتصنيف شركات التأمين لهم على أنها مخاطر صحية أعلى من المتوسط.
حتى قبل ثلاث إلى أربع سنوات ، كان من الواضح جدًا من سيواجه مشكلة في الحصول على تأمين بالمعدلات العادية - شخص لديه تاريخ في القلب أو مشاكل في الدورة الدموية ، يعاني سرطانًا سابقًا ومرضى السكر على سبيل المثال. كيف تغير الوضع. أصبحت استمارات طلبات شركات التأمين الآن أكثر تفصيلاً ، والمشكلات الصحية التي كانت تُعتبر مقبولة في السابق لا تُقبل الآن إلا مع زيادة أقساط التأمين. خذ وزنك - تقوم شركات التأمين بتضييق الخناق عندما يرون أن وزن الشخص يمثل خطرًا على صحته على المدى الطويل. وليس فقط الوزن الزائد الواضح هو ما يجذب إشعار شركة التأمين. تستخدم شركات التأمين الآن مقياسًا يسمى مؤشر كتلة الجسم لتحديد مشاكل الوزن. هذا هو وزن الأشخاص مقسومًا على مربع طولهم. تريد شركات التأمين الآن أن لا يزيد مؤشر كتلة الجسم عن 29 ، في حين أن ما يصل إلى 40 في السابق كان جيدًا. هذا يعني أن المرأة التي تزن 83 كيلوغرامًا وطولها 1.66 متر ستواجه الآن أقساطًا أعلى.
يمكن أيضًا تأجيل الأشخاص من خلال عملية التقديم. في حين أن حوالي 30 ٪ من المتقدمين سيتلقون قرارًا على الفور تقريبًا ، يمكن أن تصبح العملية بالنسبة للآخرين تأخيرًا تلو الآخر. كما لو أن نموذج الطلب المكون من 16 صفحة غير كافٍ ، يواجه بعض الأشخاص المزيد من النماذج لإكمال الفحوصات الطبية بالإضافة إلى الفحوصات الطبية. يمكن أن تستغرق العملية برمتها ما يصل إلى 8 أسابيع ، أو أكثر ، قبل أن يعرف مقدم الطلب بالضبط مقدار قسطه. إذا نجح ذلك أكثر مما يمكنهم تحمله ، فغالبًا ما سئموا من عملية التقديم بأكملها للبدء مرة أخرى مع شركة تأمين جديدة. هذا يترك عائلة أخرى بدون تأمين.
على الرغم من هذه المشاكل ، تدعي شركات التأمين على الحياة أنه بفضل إجراءات الاكتتاب الأكثر تعقيدًا ، أصبحت الأقساط اليوم أقل مما كانت عليه قبل بضع سنوات. علاوة على ذلك ، يتم شراء حوالي 10٪ من التأمين على الحياة عبر الإنترنت حيث أصبح الخصم هو القاعدة. وقد ساعد هذا أيضًا في خفض متوسط أقساط التأمين.
ومع ذلك ، من وجهة نظر المؤلف سوف يستغرق الأمر م