فقط عندما ينتهي معظم الأشخاص من المدرسة ويمكنهم التوقف عن القلق بشأن درجات الاختبار ، هناك نوع جديد من الدرجات يدخل الصورة. يطلق عليه تصنيف الائتمان. وقد يعني تأثيره على مستقبلك المالي أكثر من مجرد الحصول على شهادة جامعية.
قد لا تعرف أبدًا درجة الائتمان الخاصة بك بدقة ، ولكن عليك أن تعرف ما إذا كنت في خطر!
التصنيف الائتماني ... ما سبب أهميته:
هل تساءلت يومًا كيف يقرر الدائن منحك الائتمان؟ لسنوات ، استخدم الدائنون أنظمة تسجيل الائتمان لتحديد ما إذا كنت تمثل مخاطرة جيدة لبطاقات الائتمان وقروض السيارات. في الآونة الأخيرة ، تم استخدام نظام التصنيف الائتماني لمساعدة الدائنين على تقييم قدرتك على سداد قروض الرهن العقاري.
ما هو التصنيف الائتماني بالتحديد؟
نظام تسجيل الائتمان هو نظام يستخدمه الدائنون للمساعدة في تحديد ما إذا كان سيتم منحك رصيدًا أم لا. يتم جمع معلومات عنك وعن تجاربك الائتمانية ، مثل تاريخ دفع الفواتير ، وعدد ونوع الحسابات التي لديك ، والمدفوعات المتأخرة ، وإجراءات التحصيل ، والديون المستحقة ، وعمر حساباتك من تطبيقات الائتمان وتقرير الائتمان الخاص بك.
باستخدام برنامج إحصائي ، يقارن الدائنون هذه المعلومات بالأداء الائتماني للمستهلكين الذين لديهم ملفات تعريف مماثلة. يمنح نظام تسجيل الائتمان نقاطًا لكل عامل يساعد في التنبؤ بمن هو الأكثر احتمالا لسداد الديون. إجمالي عدد النقاط (درجة الائتمان) يساعد على التنبؤ بمدى أهليتك الائتمانية ؛ ما مدى احتمالية سداد القرض وتسديد الدفعات عند استحقاقها.
قد لا تعرف أبدًا درجة الائتمان الخاصة بك بدقة ، ولكن عليك أن تعرف ما إذا كنت في خطر!
لما تستخدم السجلات الإئتمانية؟
يعتمد نظام التصنيف الائتماني على بيانات وإحصاءات حقيقية ، لذلك عادة ما يكون أكثر موثوقية من الأساليب الذاتية أو الأحكام. يعامل جميع الطلبات بموضوعية. تعتمد أساليب الحكم عادةً على معايير لم يتم اختبارها بشكل منهجي ويمكن أن تختلف عند تطبيقها من قبل أفراد مختلفين.
لتطوير نموذج ، يختار الدائن عينة عشوائية من عملائه (أو عينة من العملاء المماثلين إذا كانت عينتهم ليست كبيرة بما يكفي) ، ويحللها إحصائيًا لتحديد الخصائص التي تتعلق بالجدارة الائتمانية. بعد ذلك ، يتم تعيين وزن لكل من هذه العوامل بناءً على مدى قوة توقعه لمن سيكون مخاطر ائتمانية جيدة.
قد يستخدم كل دائن نموذج تسجيل الائتمان الخاص به ، أو نماذج تسجيل مختلفة لأنواع مختلفة من الائتمان ، أو نموذجًا عامًا طورته شركة تسجيل الائتمان.
كيف يمكن الاعتماد عليها هو نظام الجدارة الائتمانية؟
تمكن أنظمة تسجيل الائتمان الدائنين من تقييم ملايين المتقدمين بشكل ثابت وحيادي على العديد من الخصائص المختلفة. ولكن لكي تكون أنظمة تسجيل الائتمان صحيحة إحصائيًا ، يجب أن تستند إلى عينة كبيرة بما يكفي. تذكر أن هذه الأنظمة بشكل عام من دائن إلى دائن.
على الرغم من أنك قد تعتقد أن مثل هذا النظام تعسفي أو غير شخصي ، إلا أنه يمكن أن يساعد في اتخاذ القرارات بشكل أسرع وأكثر دقة وحيادية من الأفراد عندما يتم تصميمه بشكل صحيح.
في الواقع ، يصمم العديد من الدائنين أنظمتهم بحيث ، في الحالات الهامشية ، تتم إحالة المتقدمين الذين لم تكن درجاتهم عالية بما يكفي للنجاح بسهولة ، أو منخفضة بما يكفي للفشل إلى مدير الائتمان الذي يقرر ما إذا كانت الشركة أو المُقرض سيقدم الائتمان. قد يسمح هذا بالمناقشة والتفاوض بين مدير الائتمان والمستهلك.
ماذا يحدث إذا تم رفض الائتمان أو لم تحصل على الشروط التي تريدها؟
للإجابة على هذا السؤال المهم وكيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، تأكد من قراءة الجزء الثاني من "أعجبك الأمر أم لا ، لديك درجة لتسويتها".
ZZZZZZ