في الجزء الأول ، قمنا بتغطية الأساسيات المتعلقة بتسجيل الائتمان - ما هو وكيف يتم حسابه. حان الوقت لمعالجة السؤال المهم ...
ماذا يحدث إذا تم رفض الائتمان أو لم تحصل على الشروط التي تريدها؟
يتطلب قانون تكافؤ الفرص الائتمانية أن يقدم لك الدائن إشعارًا إما بالأسباب المحددة لرفض طلبك ، أو يفيد بأن لديك الحق في معرفة الأسباب إذا سألت في غضون 60 يومًا.
ملاحظة: الأسباب غير المحددة والغامضة للرفض غير قانونية ، لذا اطلب من الدائن أن يكون محددًا.
إذا تم رفض الائتمان الخاصة بك لأنك قريب جدًا من حدود الائتمان الخاصة بك على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، أو لديك عدد كبير جدًا من حسابات بطاقات الائتمان ، فقد ترغب في إعادة تقديم الطلب بعد سداد أرصدتك أو إغلاق بعض الحسابات. تأخذ أنظمة تسجيل الائتمان في الاعتبار المعلومات المحدثة وتتغير بمرور الوقت.
يمكنك أيضًا رفض الائتمان بسبب المعلومات الواردة في تقرير الائتمان. إذا كان الأمر كذلك ، فإن قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل يتطلب من الدائن تزويدك باسم وعنوان ورقم هاتف وكالة إعداد التقارير الائتمانية التي قدمت المعلومات. يجب عليك الاتصال بهذه الوكالة لمعرفة ما يحتويه تقريرك.
ملاحظة: هذه المعلومات مجانية إذا طلبت ذلك خلال 60 يومًا من رفضك للحصول على ائتمان. يمكن أن تخبرك وكالة إعداد التقارير الائتمانية بما هو وارد في تقريرك ، ولكن الدائن فقط هو من يمكنه إخبارك بسبب رفض طلبك.
إذا تم رفض الائتمان لك ، أو لم تحصل على السعر أو شروط الائتمان التي تريدها ، فاسأل الدائن إذا تم استخدام نظام تسجيل الائتمان. تأكد من السؤال عن الخصائص أو العوامل التي تم استخدامها في هذا النظام ، وأفضل الطرق لتحسين التطبيق.
إذا حصلت على ائتمان ، فاسأل الدائن عما إذا كنت تحصل على أفضل سعر وشروط متاحة ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فلماذا. إذا لم يتم تقديم أفضل سعر متاح لك بسبب عدم الدقة في تقرير الائتمان الخاص بك ، فتأكد من الاعتراض على المعلومات غير الدقيقة في تقرير الائتمان الخاص بك.
بموجب قانون تكافؤ الفرص الائتمانية ، لا يجوز لنظام تسجيل الائتمان استخدام خصائص معينة مثل: العرق أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو الأصل القومي أو الدين. ومع ذلك ، يُسمح للدائنين باستخدام العمر في أنظمة تسجيل النقاط المصممة بشكل صحيح. لكن أي نظام تسجيل يتضمن العمر يجب أن يعطي معاملة متساوية للمتقدمين المسنين.
ما الذي يمكنني فعله لتحسين درجتي؟
تعد نماذج تسجيل الائتمان معقدة وغالبًا ما تختلف بين الدائنين ولأنواع الائتمان المختلفة. إذا تغير أحد العوامل ، فقد تتغير درجاتك. لكن التحسين يعتمد بشكل عام على كيفية ارتباط هذا العامل بالعوامل الأخرى التي يأخذها النموذج في الاعتبار.
ملاحظة: يمكن للدائن فقط أن يشرح ما قد يحسن درجاتك بموجب النموذج المعين المستخدم لتقييم طلب الائتمان الخاص بك.
ومع ذلك ، فإن نماذج التسجيل بشكل عام تقيم الأنواع التالية من المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك:
هل دفعت فواتيرك في موعدها؟ تاريخ الدفع هو عامل مهم. من المحتمل أن تتأثر درجاتك سلبًا إذا كنت قد دفعت الفواتير متأخرًا ، أو كان لديك حساب مشار إلى التحصيل ، أو أعلنت إفلاسكًا ، إذا انعكس هذا السجل في تقرير الائتمان الخاص بك.
ما هو دينك المستحق؟ تقوم العديد من نماذج التسجيل بتقييم مقدار الدين لديك مقارنة بحدودك الائتمانية. إذا كان المبلغ المستحق عليك قريبًا من حد الائتمان الخاص بك ، فمن المحتمل أن يكون لذلك تأثير سلبي على درجاتك.
ما هي مدة تاريخك الائتماني؟ بشكل عام ، تأخذ النماذج في الاعتبار طول سجل الائتمان الخاص بك. قد يكون للتاريخ الائتماني غير الكافي تأثير على درجاتك ، ولكن يمكن تعويض ذلك من خلال عوامل أخرى ، مثل السداد في الوقت المناسب والأرصدة المنخفضة.
هل تقدمت بطلب للحصول على ائتمان جديد مؤخرًا؟ تنظر العديد من نماذج تسجيل الدرجات في الاستفسارات "الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك عند التقدم بطلب للحصول على الائتمان. إذا تقدمت بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من الحسابات الجديدة مؤخرًا ، فقد يؤثر ذلك سلبًا على درجاتك. ومع ذلك ، لا يتم احتساب جميع الاستفسارات. لا يتم احتساب استفسارات الدائنين الذين يراقبون حسابك أو يبحثون في تقارير الائتمان لتقديم عروض ائتمانية "محجوزة مسبقًا".
كم ونوع حسابات الائتمان لديك؟ على الرغم من أنه من الجيد عمومًا إنشاء حسابات ائتمان ، إلا أن عددًا كبيرًا جدًا من حسابات بطاقات الائتمان قد يكون له تأثير سلبي على درجاتك. بالإضافة إلى ذلك ، تنظر العديد من النماذج في نوع حسابات الائتمان التي تمتلكها. على سبيل المثال ، في ظل بعض نماذج التسجيل ، قد تؤثر القروض المقدمة من شركات التمويل سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
قد تستند نماذج التسجيل إلى أكثر من مجرد معلومات في تقرير الائتمان الخاص بك. على سبيل المثال ، قد يأخذ النموذج في الاعتبار المعلومات الواردة في طلب الائتمان الخاص بك أيضًا: وظيفتك أو مهنتك ، مدة التوظيف ، أو ما إذا كنت تمتلك منزلًا.
خلاصة القول: لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في معظم النماذج ، ركز على دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، ودفع الأرصدة المستحقة ، وعدم تحمل ديون جديدة. من المحتمل أن يستغرق الأمر بعض الوقت