تقوم هيئة الخدمات المالية (FSA) بالتحقيق في الطريقة التي يتم بها بيع تأمين حماية الدفع من قبل مزودي القروض الذين يشملون بعض أكبر البنوك وجمعيات البناء في المملكة المتحدة. وهي تجارة كبيرة. تربح مبيعات PPI كما يطلق عليها للمقرضين أكثر من 1 مليار جنيه إسترليني سنويًا.
تم تصميم PPI لحماية المقترضين من خلال سداد أقساط القرض الشهرية في حالة عطل المقترض أو عدم قدرته على العمل بسبب حادث أو مرض. يبيع العديد من المقرضين التأمين إلى جانب القرض مع موافقة حوالي 50 ٪ من العملاء على التأمين.
ومع ذلك ، وفقًا لوزارة التجارة والصناعة ، 4٪ فقط من المطالبات ومن هذه المطالبات 25٪ مرفوضة. يمكن تفسير ذلك جزئيًا من خلال التحقيق الذي أجرته هيئة الخدمات المالية والذي وجد أن حوالي نصف المقرضين الذين شملهم الاستطلاع فشلوا في شرح التفاصيل والاستثناءات للعملاء أو التأكد من أن التأمين كان مناسبًا للعملاء. في حين أن التحقيق لم يجد أن المقرضين يبيعون التأمين إجباريًا ، فقد تمت إضافته تلقائيًا في كثير من الأحيان إلى عروض أسعار القروض دون الكشف عن أن التأمين كان ، في الواقع ، اختياريًا.
والأسوأ من ذلك ، فشل بعض المقرضين في الإشارة للمقترضين إلى أن تكلفة التأمين على كامل فترة القرض ، تمت إضافتها كمبلغ إجمالي في البداية بدلاً من دفعها كقسط شهري. هذا يعني أن المقترض لا يمكنه إلغاء التأمين دون استرداد كامل القرض وإعادة التفاوض على قرض جديد.
ومهلا ، يعرف بعض هؤلاء المقرضين بالتأكيد كيفية تحصيل رسوم مقابل PPI. وفقًا لسيمون بورغيس ، العضو المنتدب لشركة British Insurance Ltd ، فإن أحد البنوك الكبرى يتقاضى عادةً 30 جنيهًا إسترلينيًا لكل 100 جنيه إسترليني من القرض المؤمن عليه. هذا ، كما يقول ، يقارن بما يتراوح بين 4 و 6 جنيهات إسترلينية إذا تم شراؤه بشكل منفصل عبر الإنترنت. هذا الرأي مدعوم من قبل خدمة مقارنة الأسعار uSwitch التي تقول إن الحصول على PPI مع البنوك يمكن أن يزيد المبلغ الذي تدفعه مقابل التغطية بحوالي 500٪.
خذ مثالا. في العام الماضي ، كان أحد البنوك الرئيسية يتقاضى 5150 جنيهًا إسترلينيًا مقابل PPI لتغطية قرض بقيمة 16000 جنيه إسترليني. ثم تمت إضافة تكلفة PPI إلى القرض مما جعل مبلغ 21،150 جنيهًا إسترلينيًا إجمالي رأس المال المستحق السداد والفائدة المحملة على القطعة. وهذا يعني أنه من بين 300 جنيه إسترليني السداد الشهري ، يمثل حوالي 70 جنيهًا إسترلينيًا تكلفة التأمين. يمكن شراء التأمين المكافئ عبر الإنترنت بحوالي 20 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ويمكن إلغاؤه في أي وقت دون غرامة.
إذن ما هي الدروس؟
إذا كان المقرض الذي تتعامل معه يقدم لك تغطية PPI ، فاطلب القسط الشهري مع وبدون PPI. بهذه الطريقة يمكنك رؤية التكلفة الحقيقية لـ PPI.
اكتشف ما إذا كان يتم إضافة PPI إلى القرض كمبلغ إجمالي أولي. إذا تراجعت!
يتسوق للحصول على أسعار تنافسية. سيجد لك البحث على الإنترنت عن "تأمين حماية الدفع" أو "تأمين حماية الدخل" الكثير من مواقع الويب التي يمكنك تجربتها.
تحقق من الشروط على التأمين. تحقق بشكل خاص من الاستثناءات التي تبطل المطالبة. على سبيل المثال ، تنص بعض السياسات على أنه يجب أن تكون قد عملت بشكل مستمر لمدة 6 أشهر قبل المطالبة لمدة لا تقل عن 20 ساعة في الأسبوع. عادة ما يتم استبعاد العمل الموسمي أو المؤقت. عندما تحصل على التأمين ، يجب أن تكون بصحة جيدة ولا تعرف أي إعاقة وشيكة ولا تدرك أنك قد تصبح عاطلاً عن العمل. هل يمكن أن تنطبق هذه الاستثناءات عليك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فلن يفيدك التأمين.
من فضلك لا تضيع أموالك. يعتبر تأمين PPI فكرة جيدة طالما أنه رخيص الثمن وموجب عقد شهري قابل للإلغاء. بعد كل الظروف الخاصة بك قد تتغير. ثم تحقق من استثناءات البوليصة للتأكد من أن التأمين صالح لظروفك الشخصية.
ZZZZZZ