يعد الحصول على تقرير ائتماني طريقة ممتازة لبدء التحكم في مستقبلك المالي. يوصى بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة في السنة ، ليس فقط لتكون على دراية بمكانتك مع الدائنين ولكن أيضًا لمواكبة الأخطاء والاحتيال. ومع ذلك ، بمجرد وصول تقريرك قد تواجه صعوبة في فهمه. كيف حالك لقراءة وفهم تقرير الائتمان؟
هناك ثلاث وكالات رئيسية لإعداد التقارير الائتمانية تصدر تقارير مكتب الائتمان ؛ Experian و TransUnion و Equifax. من المستحسن أن تحصل على تقارير من جميع وكالات التقارير الائتمانية الثلاثة لأنها تحتوي على الأرجح على معلومات مختلفة لأن الدائنين يشتركون في الوكالات على أساس طوعي بحت. قد تقدم التقارير الائتمانية التي يقدمها كل مكتب من المكاتب المختلفة بشكل مختلف نوعًا ما ، ولكن بشكل عام سيتم تقسيم المعلومات بنفس الطريقة إلى حد كبير.
هناك أربعة أجزاء رئيسية لتقرير الائتمان: الملف الشخصي وتاريخ الائتمان والسجلات العامة والاستفسارات. تحقق من كل قسم بعناية بحثًا عن أي أخطاء. لاحظ أي أخطاء قد تكتشفها على ورقة منفصلة أثناء قراءتك لتقريرك.
الملف الشخصي
ستجد في الجزء العلوي من تقرير الائتمان جميع المعلومات الأساسية الخاصة بك مثل الاسم الكامل والعناوين الحالية والسابقة وأصحاب العمل ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد. قد يظهر اسم زوجك أيضًا إذا كان ذلك ممكنًا. بالإضافة إلى ذلك ، قد تلاحظ العديد من الاختلافات في اسمك المدرجة. يمكن أن يحدث هذا عندما يقوم الدائنون بتسجيل المعلومات بشكل غير صحيح. عادة ما يتم ترك هذه التناقضات في تقرير الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، من المهم التأكد من صحة عنوانك. قد ينبهك العنوان غير الصحيح إلى احتمال سرقة الهوية.
تاريخ الرصيد
القسم التالي هو تاريخك الائتماني. يوفر لك هذا قائمة مفصلة بحساباتك الحالية النشطة والسابقة المغلقة وأرصدةها أو متأخراتها. المدرجة أولاً هي اسم الدائن ورقم حسابك لكل فاتورة - في بعض الأحيان قد تظهر أرقام الحسابات محجوبة جزئياً لأغراض أمنية. يمكن أن تشمل هذه الديون الرهون العقارية أو بطاقات الائتمان أو قروض السيارات أو الفواتير الطبية.
سيكون هناك عمود لتحديد طبيعة الحساب ؛ مشترك ، فردي ، غير محدد ، مستخدم معتمد ، منتهي ، صانع ، موقع مشترك أو مشترك. سيكون هناك أيضًا تدوين بتاريخ فتح الحساب وعدد الأشهر التي تم الإبلاغ فيها عن سجل مدفوعات الحساب وتاريخ آخر نشاط. سيعرض التقرير حد الائتمان المرتفع أو الحد الأقصى المسموح لك باقتراضه ، إن أمكن. يوجد عمود للمصطلحات يشير إلى عدد الأقساط أو الدفعات الشهرية المتبقية على الحساب.
ستعرض الأعمدة القليلة التالية الرصيد المتبقي في الحساب وأي مبالغ تجاوزت الاستحقاق وحالة الحسابات. هناك نوعان من الحسابات. التقسيط والدائر. حساب التقسيط يعني أن هناك دفعات ثابتة وتاريخ انتهاء محدد ، مثل قرض السيارة. الحساب المتجدد هو حساب ليس له تاريخ انتهاء محدد كما هو الحال مع ديون بطاقة الائتمان. يحب الدائنون رؤية القليل من الديون المتجددة.
سيشير تقرير الائتمان إلى أنواع الحسابات المختلفة وقد يخصص لها أيضًا نظام تصنيف رقمي. قد ترى رموزًا مثل R1 أو R2 أو R3 أو I1 أو I2 أو I3 ، ويشير R أو I إلى التدوير أو القسط وتشير الأرقام إلى تاريخ الدفع للحساب على النحو التالي ؛
0- لم يتم استخدام الحساب بعد
1- دفعها كما هو متفق عليه
2 - 30 يومًا زائدًا عن تاريخ الاستحقاق
3- 60 يومًا زائدًا عن تاريخ الاستحقاق
4- 90 يومًا زائدًا عن تاريخ الاستحقاق
5- تجاوز 120 يومًا بعد تاريخ الاستحقاق
7- حساب التحصيل أو الإفلاس
8- التملك أو الرهن
9- الديون المشحونة أو المعدومة
سيعرض تقرير الائتمان أيضًا سجلاً بأي ديون تم تسليمها إلى وكالة تحصيل. سيُظهر تاريخ الإبلاغ عن التحصيل واسم الشركة التي تتولى التحصيل والشركة أو المُقرض الذي تم إصدار القرض معه في الأصل والرصيد المتبقي في الحساب.
السجلات العامة
هذه هي التقارير التي تم الحصول عليها من المحاكم المحلية والولائية والفدرالية. سيشيرون إلى سجلات الإفلاس والامتيازات الضريبية والأحكام النقدية. قد يتم أيضًا عرض سجلات إعالة الطفل المتأخرة. ستظل هذه السجلات العامة جزءًا من سجلك الائتماني لمدة سبع إلى عشر سنوات وستنعكس سلبًا على مجموع نقاط الائتمان الخاصة بك.
قسم الاستفسار
يكشف هذا القسم عن أي أطراف حصلت على نسخة من تقرير الائتمان الخاصة بك على مدار العامين الماضيين. هناك نوعان من الاستفسارات ، الصلبة واللينة. الاستفسار الجاد هو الذي تبدأه ، متى تقدمت بطلب للحصول على قرض أو تملأ طلب ائتمان. يأتي الاستفسار الناعم في ثلاثة أشكال ؛ الشركات التي ترغب في تقديم تطبيقات ترويجية للحصول على ائتمان أو الدائنين الحاليين الذين يراقبون حسابك أو استفسارات مكتب الائتمان التي تطلبها أنت ، المستهلك.