هل تريد أن تعرف سرًا صغيرًا؟ هناك طريقة بارعة يمكنك استخدامها لسداد قرضك بمعدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا في 23 عامًا أو أقل. إنه مباشر وبسيط وسهل الفهم. في هذه المقالة ، سنستكشف هذا السر غير المعروف ، وسنقدم عدة أمثلة عن كيفية عمله ، وبعض الطرق حول كيفية التنفيذ ، جنبًا إلى جنب مع بعض المعلومات حول المكان الذي يجب الذهاب إليه وكيفية البدء.
1. المدفوعات المعجلة:
من خلال تسريع هيكل السداد لقرضك ، يتم تقليل مدة القرض:
في حالة القرض العادي ذي السعر الثابت لمدة 30 عامًا ، يتم تطبيق مدفوعاتك الشهرية على المبلغ الأساسي والفائدة. يتم إطفاءه على مدار 30 عامًا.
لذا فإن أي أموال تزيد عن مدفوعاتك العادية تُطبق فقط على مبدأ القرض.
من خلال تقليل مبدأ القرض ، فإنك تقلل المبلغ الإجمالي للفائدة التي يجب دفعها ، والتي تعادل سداد قرض مبكر.
2. رسم توضيحي:
تخبز كعكة (مبدأ) وتضعها في الفرن. بمجرد خروج الكعكة من الفرن ، ستحتاج إلى صقيعها بالثلج (الفائدة). لنفترض أن حجم الكعكة 12 بوصة ، ولنفترض أنك بحاجة إلى 3 عبوات من الجليد.
لكنك جائع ، لذا تأكل نصف الكعكة مبكرًا. يبلغ قطر الكعكة الآن 6 بوصات فقط. لهذا السبب ، ما عليك سوى 1 وعاء من الجليد.
بتقليل حجم الكيك (المبدأ) ، تكون قد قللت من كمية التزيين (الفائدة) التي تحتاجها.
علاوة على ذلك ، يستغرق تجميد جرة واحدة من كريمة التزيين وقتًا أقل.
لذلك ، من خلال دفع المزيد من حيث المبدأ ، فإنك تقلل من الفائدة المستحقة. هذا يقلل من عمر القرض.
3. الطرق:
فكر في الأمر بهذه الطريقة: كل ما عليك فعله هو سداد دفعة شهرية إضافية عن المنزل سنويًا. افعل ذلك وستقلل من عمر قرضك الثابت بحوالي 7 سنوات! يمكنك أن تكون مبدعًا بالقدر الذي تريده لتحقيق ذلك ، ولكن إليك 3 طرق معروفة:
المدفوعات نصف الأسبوعية: عادة ، تقوم بتسديد دفعة منزلك مرة واحدة في الشهر ، أو 12 مرة في السنة. ولكن مع هيكل الدفع نصف الأسبوعي ، فأنت تأخذ مدفوعات المنزل العادية ، وتقسمها على اثنين. هذا هو المبلغ المدفوع كل أسبوعين ، وليس مرة واحدة في الشهر. من خلال القيام بذلك ، فإنك تقوم بشكل أساسي بإجراء دفعة إضافية (شهرية) واحدة في السنة.
المدفوعات المزدوجة: المدفوعات المزدوجة تعني ببساطة دفعة إضافية للمنزل. مرة واحدة في السنة ، تكتب شيكًا بضعف المبلغ. لذلك ، إذا كانت مدفوعات منزلك عادةً 1000 دولار شهريًا ، ففي الأول من كانون الأول (ديسمبر) ، على سبيل المثال ، ستكتب شيكًا بمبلغ 2000 دولار. هذا ، في جوهره ، يحقق نفس الشيء الذي تحققه المدفوعات نصف الأسبوعية. تقوم بدفع دفعة إضافية واحدة في السنة.
زيادة 1/12 في السداد: قم بزيادة أقساط الرهن العقاري الشهرية بمقدار 1/12 وتحقق نفس الشيء. لنفترض أن مدفوعات منزلك عادة ما تكون 1000 دولار. 1/12 من مدفوعات منزلك هي 83 دولارًا. لذلك ، تبدأ في سداد مدفوعات بقيمة 1،083 دولارًا. خمين ما؟ يتم سداد قرضك في حوالي 23 عامًا بدلاً من 30 عامًا.
Sidenote: الدفعة "نصف الشهرية" ليست بالضرورة نفس الدفعة نصف الأسبوعية. قد يعني هذا فقط أنك تدفع ½ دفعتك الشهرية في اليوم الخامس عشر و تُدفع في اليوم الثلاثين. المفتاح هو هذا: هل تدفع أكثر قليلاً كل عام ، مثل دفعة منزل إضافية؟ إذا كنت كذلك ، فإن المكافأة المبكرة هي مكافأتك الناضجة!
4. فيما يلي مثال:
حصل بوب على قرض قيمته 300 ألف دولار بفائدة 7٪ ، ودفع الرهن العقاري الشهري حاليًا هو 1995.91 دولارًا. كل عام ، يدفع بوب 23950.92 دولارًا.
يتصل بوب بالمقرض الخاص به ، وتتم إعادة هيكلة جدول الدفع الخاص به كدفعة نصف شهرية. كل أسبوعين ، يكتب بوب شيكًا بمبلغ 997.96 دولارًا. بسبب الدفعتين الإضافيتين هذا العام ، سيكون بوب قد دفع 25946.83 دولارًا. يتم تخفيض قرضه بحوالي 7 سنوات.
أو في الأول من كانون الأول (ديسمبر) ، كتب بوب شيكًا بمبلغ 3991.82 دولارًا. بسبب هذه الدفعة الإضافية ، سيكون بوب قد دفع 25946.83 دولارًا. يتم تخفيض قرضه بحوالي 7 سنوات.
أو يقوم بوب بسحب الآلة الحاسبة الخاصة به ، ويضيف 1/12 إلى أقساطه الشهرية ، والتي تعادل 166.33 دولارًا أمريكيًا. يكتب بوب الآن شيكًا شهريًا بمبلغ 2162.24 دولارًا. في نهاية العام ، سيكون بوب قد دفع 25946.83 دولارًا ، وسيتم تخفيض قرضه بحوالي 7 سنوات.
5. الخطوة التالية:
ما مدى انضباطك؟ لأنه ، إذا لم تكن منضبطًا على الإطلاق (مثلي) ، فما هي فرصك في الالتزام بالبرنامج؟ اتصل بالمقرض الخاص بك ، وقم بإعداد السداد كل أسبوعين. بهذه الطريقة ، ترفع يدك تمامًا وسيصبح كل شيء تلقائيًا واعتياديًا. يمكنك دائمًا تغييرها مرة أخرى إذا ساءت الأوقات ، ولكن على الأقل لا يوجد إغراء للعودة إلى الدفع الأرخص.
أو ، هل لديك فاتورة عبر الإنترنت مع مدفوعات تلقائية؟ إذا كان الأمر كذلك ، فانتقل إلى البنك الذي تتعامل معه عبر الإنترنت ، وأضف 1/12 إلى دفعتك الشهرية.
هل يمكنك تحمل تسريع مدفوعاتك أكثر؟ إن إضافة دفعتين شهريتين إضافيتين في السنة ، على سبيل المثال ، يقلل القرض بحوالي 10 سنوات. بالطبع ، قد حان الوقت الآن للنظر في دراسة استراتيجية سرية جديدة ، 15